（说明：中小商业银行如何在同质化竞争中获得市场空间？如何满足中小企业融资多样化需求？2014年5月31、6月1日两天时间里，本人在泉州为“华侨大学总裁班”学员畅谈了当前福建中小微企业的融资策划之道与200多种具体融资实战之术，并针对与课多位银行从业精英要求，畅谈了中小商业银行在当前的市场定位与竞争原则，中小商业银行应以满足客户需求为前提和导向，达到赢利、发展、壮大的目的。）

    中小商业银行定位不准面临激烈竞争

    以资产额为标准，我国的中小商业银行是指工、农、中、建、交五大国有商业银行以外的全国性或区域性股份制商业银行与城市商业银行（含城市信用社和农村信用社）。中小商业银行是社会主义市场经济的产物。以1987年交通银行成立为标志，我国国有商业银行一统天下的局面被打破，进入了金融主体多元化的时代。目前，我国已有包括交通、招商、中信实业银行在内的全国性或区域性股份制商业银行12家，城市商业银行于1995年开始试点组建，至今已达90多家。

    我国中小商业银行目前发展压力较大。

     近年来，随着国家的大力支持，中小商业银行获得了很大的发展机遇，但同时也面临一些挑战，受到外界制约大，资产规模、盈利能力、财务状况等各个要素之间的差距较大，发展失衡；各个地方政府对银行发展的政策不一致，受当地经济发展水平的影响较大；金融产品没有什么差异，盈利模式比较单一，银行的业务也比较单一；内部控制、内部结构管理不够完善，对各种风险的处理水平不够；；人员素质、业务水平、队伍结构等方面也还存在一些问题；在金融行业中的竞争地位不平等，无法与五大国有商业银行相抗衡，也无法与国外大银行相匹敌等等；银行自身的特色不够明显，在客户结构上，对大型企业和大客户的重视程度要高于小型企业以及小客户，定位不准，成为中小银行发展的瓶颈。中小商业银行处于明显劣势地位，其所面临的竞争压力正逐渐增大，再加上外资银行的强大攻势，目前我国中小银行的发展遇到了一系列前所未有的、可能危及生存的问题。

    中小商业银行必须满足客户需求创新融资产品

    中小商业银行应定位准确，以满足客户需求为前提、以中小客户的业务特点为导向，全力创新和设计开发融资产品，才有可能与大银行的同质化竞争中获得市场空间，从而赢利、发展、壮大。

    在内部，中小商业银行还要善于调整市场定位，走差异化和特色化的发展道路，完善公司治理和人才培养机制；进行金融创新，设计组合营销战略，提高其市场竞争力；增强内抗风险能力。

    在外部，要建立银行间的平等的竞争环境，消除大中小银行的不平等待遇；鼓励银行股改上市，提高资本规模；推行中小银行与同业的合作等等。

    案例：北京银行日前发布的供应链融资在线新产品——“网速贷”，该产品通过全流程在线方式实现企业资金的快速融通，借款、还款款项实时到账，贷款额度最高可达2000万元，合同一次签订，随借随还，循环使用，未用贷款额度不计息，客户可自主提前还款，这是一款非常适合中小企业的互联网金融产品。

    中小商业银行都要针对不同客户，以及客户不同发展阶段，提出特殊的解决方案，然后积累形成金融产品，进而形成不同的商业模式。

    在业务合作方面，中小商业银行应致力于为中小企业打造全面而优质的服务平台，与政府部门及事业单位，金融机构，商会及行业协会，其他中小企业服务机构等建立了广泛而深入的业务合作。

    在相关金融产品方面，中小商业银行为中小企业客户提供包括账户服务、贸易融资、财务顾问、上市咨询、资金管理等在内的全面服务，满足中小企业不同成长阶段的综合金融需要。

    中小商业银行如果能以满足中小企业融资需求多样化为核心，创新开发产品，竞争力定可日益增强。